[IT TREND]디파이(Defi), 탈중앙화 금융


블록체인과 금융의 만남, 떼려야 뗄 수 없는 관계인데요. 이번에는 블록체인 기술이 변화시키고 있는 금융 서비스, 그 중심에 있는 디파이(Defi)에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

Defi는 Decentralized Finance의 약자로 ‘탈 중앙화 금융 서비스’의 줄임말입니다. 현금이 아닌 가상화폐(혹은 암호화폐)로 투자하며 블록체인 전문 업체나 응용프로그램에 의해 자동으로 운영이 됩니다.

은행이나 증권사 같은 전통적인 금융 서비스가 있음에도 불구하고 왜 Defi 가 등장한 것일까요? 그 이유는 바로 전통 금융 서비스에 그동안 많은 문제점들이 있었기 때문이죠. 전통 금융 서비스의 문제점을 크게 3가지로 요약해 볼 수 있습니다.


첫째, 시스템이 중앙 집중화되어 있기 때문에 언제나 해킹이나 서비스 장애에 노출이 되어 있고, 부실 운영에 대해 일반 고객이 확인하기가 어렵습니다. 시중 은행은 천문학적인 비용으로 시스템을 유지 관리하고 있지만, 몇 년에 한 번씩 해킹이나 서비스 장애로 피해를 보기도 합니다. 

둘째, 해외 송금 같은 경우 시간도 많이 걸리고 수수료도 만만치가 않습니다. 해외 송금을 하는 경우 보통 2~3일 정도가 걸립니다. 수익성 측면에서도 전통 금융 기관들은 지점 운영, 서비스 운영 비용, ATM 기기 유지 보수, 고객 센터 운용 등으로 나가는 비용이 만만치 않기 때문에, 예금이나 적금을 들어도 이자율은 점점 기대하기 어려워지고 있습니다.

셋째, 자본의 불공평성입니다. 성인 기준으로 전 세계 17억 명의 인구가 은행 계좌가 없거나 금융 서비스를 이용하지 못하고 있습니다.

이러한 전통 금융의 문제를 해결하고자 블록체인 기반의 Defi 서비스가 세상에 등장하게 된 거죠.


Defi의 장점으로는 서비스와 시스템 탈 중앙화되어 있기 때문에

첫째, 서비스를 제공하는 시스템(컴퓨터)이 전 세계에 흩어져 있기 때문에 해킹이나, 특정 지역의 정치, 경제적 문제로 서비스가 중단될 우려가 낮습니다. 또한 블록체인 기반이기 때문에 누구나 투명하게 거래 내역을 확인해 볼 수 있습니다.

둘째, 해외 송금이 수 분 내로 처리가 됩니다. 블록체인의 스마트 컨트랙트 기능을 통해 안전한 거래와 저렴한 수수료로 거래가 가능합니다. 예를 들어 리플과 같은 가상화폐를 이용하게 되면 매우 저렴하고 빠르게 해외 송금을 이용할 수 있습니다.

셋째, 디파이도 금융 서비스이다 보니 가상화폐 기반 대출 상품이나 은행 예적금 같은 상품들이 있습니다. 디파이 플랫폼도 이를 운영하면서 수익률이 발생하는데 기존 은행에 비해서 운영에 들어가는 비용이 현저히 적다 보니 고객에게 높은 수익을 제공할 수 있는 거죠. 이자 농사(Yield Farming) 이란 투자 같은 경우, 요즘 시중 은행 이자가 1~3% 정도인 반면에, 가상 화폐를 예치하고 디파이 플랫폼의 수수료나 가상화폐를 이자로 받는 경우 연리로 20% 이상이 되는 경우도 많습니다.

(이자 농사의 경우 이율이 높지만 원금 손실 위험이 워낙 크기 때문에 신중한 접근이 필요합니다)


물론 Defi 가 좋기만 한 건 아닙니다.

우선 이자만 보더라도 분 단위로 변경이 되고, 거래가 잘 못 된 경우 문의할 수 있는 고객 센터가 없는 경우가 대부분입니다. 또 일부 가상화폐의 경우 수수료가 전통 금융보다 높은 경우도 있습니다. 또한 예치한 가상화폐 가격 하락으로 인해 이자 수익보다 원금 손실이 큰 경우도 빈번하게 발생을 합니다. 또한 디파이 상품은 블록체인에 기록된 이후에는 수정이 불가능하기 때문에 부실하게 설계된 디파이 플랫폼의 경우 해킹 사고가 발생하기도 합니다.






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